Piața asigurărilor din România a cunoscut o evoluție semnificativă în ultimii ani, devenind tot mai diversificată și adaptată nevoilor clienților moderni. De la asigurări obligatorii, precum RCA, până la polițe complexe de sănătate sau locuință, românii au acces la o gamă largă de produse oferite de societăți naționale și internaționale.
În acest articol, îți prezentăm o imagine de ansamblu asupra societăților de asigurare din România, cine le reglementează, care sunt cele mai importante companii din piață, ce jucători noi au intrat recent în industrie și ce tendințe se conturează în viitorul apropiat.
Cine reglementează societățile de asigurare în România?
Toate societățile de asigurare care activează pe teritoriul României sunt supravegheate și reglementate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Aceasta are rolul de a asigura stabilitatea pieței, protecția consumatorilor și respectarea legislației în domeniu.
ASF publică periodic rapoarte privind starea pieței, indicatorii de solvabilitate, daunalitate și indicatori financiari relevanți pentru consumatori și investitori.
Tipuri principale de societăți de asigurare
În România, societățile de asigurare pot fi împărțite în două mari categorii:
- Asigurători generali – oferă polițe pentru locuințe, mașini, bunuri, răspundere civilă, călătorii etc.
- Asigurători de viață – oferă polițe de asigurare de viață, pensii private și economii pe termen lung.
Există și companii care activează în ambele domenii, dar în general sunt specializate pentru o mai bună eficiență.
Topul celor mai importante societăți de asigurare din România (2024)
Conform celor mai recente date publicate de ASF, cele mai mari societăți de asigurare din România după cota de piață sunt:
1. Groupama Asigurări
Cu o prezență solidă în România și o gamă variată de produse, Groupama este unul dintre liderii pieței. Oferă atât asigurări generale, cât și asigurări de viață.
2. Allianz-Țiriac Asigurări
Parte din grupul german Allianz, compania oferă servicii de înaltă calitate, fiind foarte activă în zona corporate și asigurări auto.
3. Generali România
Membră a grupului italian Generali, este cunoscută pentru portofoliul său diversificat și profesionalismul serviciilor.
4. UNIQA Asigurări
Prezentă pe piața locală de peste 15 ani, UNIQA are o reputație solidă, în special în zona de asigurări de locuință și sănătate.
5. Signal Iduna
Specializată în asigurări de sănătate și viață, Signal Iduna este preferată în special de clienții corporate și din zona urbană.
Companii de asigurare intrate recent pe piața din România
După retragerea unor jucători importanți precum City Insurance și Euroins, piața a fost redinamizată prin intrarea unor companii noi. Printre cele mai relevante intrări recente se numără:
1. Euroins România Restructurată – EINS România Asigurări
După falimentul Euroins, a fost anunțată în 2024 crearea unei noi entități – EINS România Asigurări – care preia infrastructura și portofoliul de produse, dar cu o abordare nouă și o capitalizare adecvată. Compania este în proces de autorizare de către ASF.
2. Axeria IARD (Franța) – prin sucursală în România
Această companie franceză a intrat pe piața din România în 2023, oferind în principal polițe RCA și CASCO. Axeria IARD este parte din grupul Vilavi și a venit cu o abordare digitală și tarife competitive.
3. Hellas Direct (Grecia) – înregistrată în 2024
Un alt nume nou este Hellas Direct, o companie de origine greacă ce intenționează să opereze în România în regim de liberă prestare, vizând în special segmentul RCA și asigurări auto, cu accent pe procese complet online și AI în gestionarea daunelor.
4. Uniqa Life – Extindere în segmentul asigurărilor de viață
Deși UNIQA era deja prezentă în România, divizia sa dedicată asigurărilor de viață, UNIQA Life, a fost lansată ca entitate separată în 2023 pentru a dezvolta produse individuale cu accent pe investiții și economisire pe termen lung.
5. DallBogg
DallBogg: Life and Health Inc. este o companie de asigurări din Bulgaria, fondată în 2008, care și-a extins activitatea în domeniul asigurărilor generale în 2013. În prezent, este lider în Bulgaria în asigurările de garanții și se află în top 3 asigurători RCA din țara vecină. Compania operează conform principiului Libertății Serviciilor (FOS) în mai multe țări europene, inclusiv Grecia, Italia, Spania, Polonia și România.
În România, DallBogg a devenit membru al Biroului Asigurătorilor Auto din România (BAAR) în 2017 și are dreptul de a vinde asigurări RCA începând cu 22 februarie 2017. Cu toate acestea, compania a început efectiv să emită polițe RCA pe piața românească abia în noiembrie 2024.
DallBogg își promovează produsele în România prin diverse canale, însă, deocamdată, vinde polițe RCA doar românilor care își înmatriculează mașina în Bulgaria.
6. Eazy Asigurări
Eazy Asigurări S.A. este primul asigurător digital (InsurTech) din România, având misiunea de a transforma și simplifica interacțiunea clienților cu asigurările. Compania a fost autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) în septembrie 2023 pentru a funcționa ca societate de asigurare, inclusiv pe segmentul RCA.
Inițial, Eazy Asigurări și-a propus să vândă polițe RCA exclusiv online, însă, ulterior, a decis să accepte și plata în numerar la ghișeele brokerilor pentru a atinge o audiență mai largă.
Compania oferă posibilitatea de a încheia asigurări RCA rapid și simplu, direct de pe telefon, 24/7, beneficiind de transparență la fiecare pas. De asemenea, Eazy Asigurări promite prețuri avantajoase datorită optimizării costurilor operaționale prin digitalizare. eazyinsure.ro
Asigurările RCA și situația după falimentul Euroins
Un moment important pentru piață a fost falimentul Euroins România, unul dintre cei mai mari asigurători RCA, în 2023. Acest eveniment a generat dezechilibre majore în sectorul RCA, determinând creșterea prețurilor și intervenția autorităților prin plafonarea temporară a tarifelor.
Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) a preluat responsabilitatea plăților de despăgubire pentru clienții Euroins, proces care încă se desfășoară în 2024.
Tendințe actuale în industria asigurărilor
Piața asigurărilor din România se aliniază treptat la standardele europene, iar câteva tendințe sunt deja vizibile:
- Digitalizarea serviciilor – companiile oferă polițe și despăgubiri online.
- Creșterea cererii pentru asigurări de sănătate – în special după pandemie.
- Asigurări de călătorie și locuință – interes tot mai mare în rândul românilor activi.
- Produse hibride (protecție + economisire) – tot mai căutate.
Cum alegi o societate de asigurare de încredere?
Alegerea unui asigurător nu trebuie făcută doar în funcție de preț. Iată câteva criterii importante:
- Reputația și vechimea companiei
- Rata de plată a daunelor
- Recenziile clienților
- Disponibilitatea serviciilor online
- Claritatea clauzelor din poliță
Este important să citești cu atenție condițiile contractuale și să întrebi agentul de asigurare despre eventualele excluderi sau limitări.
Piața societăților de asigurare din România este dinamică și în continuă transformare. Intrarea de noi companii aduce beneficii reale pentru consumatori – de la prețuri mai competitive, la servicii mai rapide și digitale. Totuși, instabilitatea unor jucători anteriori ne amintește cât de important este să alegem un asigurător solid și reglementat corespunzător.
Indiferent dacă vrei să îți asiguri mașina, sănătatea, locuința sau viitorul financiar, e bine să fii informat și să optezi pentru o companie care îți inspiră încredere și profesionalism.
